Si vous considérez votre chien comme un membre à part entière de votre famille, sa santé compte autant que la vôtre ou celle de vos enfants. Hélas, par manque de moyens, beaucoup de propriétaires n’ont pas la possibilité de faire soigner leur animal car les frais vétérinaires sont souvent élevés.
Pourquoi souscrire une assurance pour chien ?
Les mutuelles pour chiens permettent de prendre en charge une partie de ces dépenses, qu’elles soient régulières (vaccins, soins dentaires, médicaments) ou ponctuelles (maladie, accident, analyses, opérations). Comme pour toute assurance, la prise en charge financière de ces soins dépend du plafond établi par la mutuelle, de la franchise et du taux de remboursement.
Ces trois aspects sont cruciaux pour bien choisir sa mutuelle pour animaux ; il existe également des formules qui ne remboursent qu’en cas d’accident ou de chirurgie. La cotisation mensuelle sera donc calculée en fonction de ces différents facteurs, de l’offre de base aux garanties plus complètes qui peuvent s’avérer onéreuses mais intéressantes en termes de prestations, notamment en cas de maladie grave.
Quelles sont les garanties offertes par les mutuelles pour chien ?
En général, les formules les moins chères ne proposent que des garanties assez basiques comme la prise en charge en cas d’accident, d’hospitalisation et de chirurgie. Mais les prestations plus élevées offrent de nombreuses garanties, pouvant aller du remboursement de la plupart des frais vétérinaires, ponctuels ou non, à un soutien financier en cas de fugue, vol, perte et même décès de votre animal : frais d’euthanasie, de crémation, etc.
Attention, les garanties sont très variables en ce qui concerne les vaccins et soins dits « de prévention » : ces derniers sont souvent pris en charge à hauteur d’un forfait de prévention annuel. En outre, certaines assurances santé pour animaux de compagnie ne remboursent pas du tout ce type d’intervention.
C’est là qu’entre en jeu la nécessité de bien étudier et comparer les offres des assureurs, en fonction de vos attentes et des besoins de votre chien. Si votre animal a déjà atteint un certain âge, souffre d’une santé fragile ou encore d’une affection chronique, mieux vaudra choisir une formule plus chère offrant un maximum de garanties.
Quelles sont les différentes formules des assureurs ?
Les formules basiques ou « économiques » remboursent tout ou partie des frais liés aux gros pépins : accidents, opérations chirurgicales, hospitalisation, radios ou autres examens engageant des frais médicaux lourds. Comme pour toute assurance ne prenant en charge que les « sinistres », ce genre de formule a l’avantage d’être moins chère mais les garanties sont loin d’être complètes car vous ne recevrez aucun soutien financier pour ce qui est des soins courants.
Les formules intermédiaires, elles, assurent en plus des situations d’urgence les frais liés aux maladies bénignes et certains soins dentaires ponctuels comme l’extraction d’une dent infectée. Attention, une fois encore, le remboursement des détartrages et interventions de prévention comme les vermifuges et vaccins n’est souvent pas proposé !
Pour un maximum de tranquillité, il est conseillé de souscrire à une formule « premium » qui offrira la prise en charge de tous ces frais, généralement à hauteur d’un forfait annuel, vaccinations, vermifuges et autres produits de santé inclus (anti-parasitaires…). Ces formules sont intéressantes car elles incluent souvent aussi un bilan de santé annuel compris dans le forfait.
Enfin, certains assureurs proposent dans leurs contrats la souscription à une responsabilité civile, ce qui peut être utile notamment pour les chiens de catégories dites « dangereuses », ou nécessaire pour participer à certaines activités sportives et compétitions avec votre compagnon.
Quels sont les tarifs d’assurance pratiqués en 2019 ?
Les formules sont nombreuses sur le marché et les cotisations sont donc très variables. En moyenne, compter 10 à 15 € par mois pour une assurance de base ne prenant en charge que les sinistres. Les formules complètes, quant à elles, peuvent coûter jusqu’à 70 € par mois, avec une moyenne de 50 € environ pour les offres intermédiaires.
Le prix des mutuelles pour chiens varie également selon le taux de remboursement, qui se situe en général entre 50 et 100 %. Bien sûr, plus ce taux est élevé, plus les cotisations seront chères et mieux vos frais seront pris en charge, pouvant aller jusqu’à un remboursement intégral.
La franchise est un autre critère essentiel à prendre en compte avant de souscrire : elle renvoie à la partie des frais qui ne seront pas remboursés et resteront donc à votre charge. Celle-ci peut aller de 0 à 150 € et s’appliquer, selon les contrats, de manière annuelle ou à chaque acte pratiqué. Enfin, au moment de la souscription, soyez vigilant à l’ensemble des termes du contrat, et particulièrement au « délai de carence » mentionné. Ce dernier désigne le temps entre la signature du contrat et sa prise d’effet réelle, ainsi, votre animal pourrait ne pas être couvert immédiatement !
En effet, le délai de carence peut s’étendre de 7 jours à plusieurs mois durant lesquels votre chien ne sera pas assuré. S’il tombe malade dans cet intervalle, vous n’aurez aucun recours auprès de votre assureur et ne pourrez pas non plus demander un remboursement rétroactif.